Wer als Kind zum ersten Mal eigenes Taschengeld bekommt, steht plötzlich vor einer schweren Entscheidung: alles sofort für Süßigkeiten ausgeben oder doch lieber auf einen Wunsch wie die begehrten Rollerskates ansparen? So beginnt oft die eigene finanzielle Bildung, die ein Leben lang anhalten kann.
Wenn es um den Umgang mit den eigenen Finanzen geht, ist finanzielles Wissen sehr wichtig. Denn nur mit guten Kenntnissen können fundierte finanzielle Entscheidungen getroffen werden. Hier gibt es bei vielen Menschen Nachholbedarf: Laut einer Studie weiß jeder zweite in Deutschland lebende Mensch nicht, wann Dispozinsen auf dem Girokonto anfallen. Je nach Alter, Erfahrung und Einkommen der Befragten zeigte die Studie erhebliche Unterschiede im Finanzwissen.1
In diesem Artikel geht es um die finanzielle Allgemeinbildung, warum sie wichtig ist und welche Vorteile sie im Laufe des Lebens hat.
Auch wenn das Thema Finanzen oft als trocken wahrgenommen wird: Finanzielle Kompetenz ist für das Erwachsenenleben unbedingt erforderlich und Teil der Allgemeinbildung.2
Wer den internationalen Finanzmarkt versteht, kann besser und selbstbestimmter mit dem eigenen Geld umgehen. Das kann nicht nur die eigene wirtschaftliche Unabhängigkeit und Chancengerechtigkeit unterstützen, sondern auch eine gewisse finanzielle Sicherheit geben. Dies wiederum kann Auswirkungen auf die persönliche Entwicklung und auf die Wirtschaft im Allgemeinen durch mehr Wachstum und Wohlstand haben.2,3
Ein weiterer Grund: Wer sich mit Geld auskennt, kann gängige Fallstricke wie die Anhäufung von Schulden und Finanzbetrügereien besser umgehen. Finanzwissen lohnt sich also auf jeden Fall.4
Es gibt wichtige Komponenten, die eine finanzielle Bildung und Kompetenz ausmachen: Wer etwa über Budgetierung Bescheid weiß, und die eigenen Einnahmen und Ausgaben im Blick behält, kann besser mit dem Geld haushalten. Wer sich gut auskennt, kann langfristig Geld investieren und sich ggf. über mehr Geld in der Zukunft freuen. Auch der Umgang mit Krediten und das Verständnis für Steuern sind entscheidende Faktoren, um gut mit dem eigenen Geld umgehen zu können.5
Deshalb kann es sich lohnen, sich mit Themen wie Kreditverwaltung und Finanzplänen auseinanderzusetzen. Schon einfache Tipps für den Alltag wie etwa ein Haushaltsbuch zur Budgetierung oder eine Geldmanagement-App für die Übersicht der eigenen Sparpläne können einen entscheidenden Unterschied bei finanziellen Entscheidungen machen.6
Wenn es um die eigene Finanzkompetenz geht, ist es auch entscheidend, welche Lebensphase gerade ansteht. Junge Erwachsene haben meist andere Finanzziele als Menschen, die bereits im Ruhestand sind. Beispielsweise wollen Schüler:innen möglicherweise für ein Auslandssemester sparen, Erwachsene sich ein Haus leisten können, und Senioren das eigene Vermögen an die Enkel weitergeben.
Deshalb ist es umso wichtiger, sich früh mit dem Thema zu beschäftigen. Nur so kann langfristig mit dem eigenen Geld gehaushaltet werden. Und dann gilt: Die finanziellen Ziele immer wieder anpassen.7
Tatsächlich sind die häufigsten Hindernisse für die Vermittlung von Finanzwissen oft fehlende Bildungsressourcen in den Schulen, aber auch sehr komplexe Finanzprodukte, bei denen es vielen Menschen schwerfällt, den Durchblick zu behalten.8
Hier kann eine professionelle, unabhängige Beratung weiterhelfen. Auch Podcasts oder Websites zur Weiterbildung können dank der heutigen Technologien beim eigenen Umgang mit finanziellen Mitteln praktisch sein. Voraussetzung dafür ist aber, dass das Thema Geld überhaupt Priorität hat. Je mehr sich Menschen mit dem Thema befassen, desto leichter kann es für sie sein, eigenverantwortliche Entscheidungen zu treffen.9
Dank des digitalen Zeitalters ist es möglich, sich selbst Finanzwissen anzueignen. Dabei sollten immer seriöse Quellen ausgewählt werden. Viele Finanz-Trends werden durch die fortschreitende und immer schneller werdende Digitalisierung getrieben. Neben dem Online-Banking und verschiedenen Bezahlmethoden gibt es beispielsweise schon eine automatisierte Anlageberatung oder Portfolioverwaltung.10
Neue Technologien wie Künstliche Intelligenz (KI) und Blockchain gelten als vielversprechende Innovationen, auch im Finanzbereich. Auch heute schon gibt es sogenannte KI-ETFs, mit denen in Künstliche Intelligenz investiert werden kann. Das mag praktisch klingen, erfordert aber eine gewisse Finanzkompetenz.11
Auch PayPal setzt sich für Finanzwissen ein: Im Money Hub gibt es jede Menge Finanzliteratur mit reichlich Tipps und Infos rund ums Thema Geld, darunter Zahlungen, Shopping und Geldverwaltung. Denn wer ausreichend Hintergrundwissen hat, kann bessere finanzielle Entscheidungen treffen.
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